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保险公司免费赠送保险图个啥?该不该领取?

2020-03-23 分享到:

自新冠肺炎爆发以来,保险机构迅速行动,向重点领域及防疫一线人员捐赠大量资金、物资及专属保险。不在一线的小编也收到了不少“新冠保障免费领”的消息。

赠险保什么?

保险公司免费赠送保险图个啥?该不该领取?

保险赠送并不像《西红市首富》一样,以烧钱为目的慷慨赠送减肥险。严格来说,片中出现的减肥险并不是保险,更别说拿来赠送了。

保险公司赠送保险有规范可循,《中国保监会关于规范人身保险公司赠送保险有关行为的通知》(下称“《通知》”)对保险公司赠险种类、保障期限、纯风险保费等进行了规范。

总结下来,赠险形态一般如下:

保障期限较短:保险期间不能超过1年。因此市面上的赠险最短一天,最长不超过一年,很多保障一个月或者三个月。

险种类型:仅限于意外伤害保险和健康保险。。

保费:对每人每次赠送保险的纯风险保费不能超过100元,以公益事业为目的赠送保险不受此金额限制。所以营销性质的赠险成本每份一般在几元到几十元不等。

保额:不做限制,不过受风险保费限制,所以保额也不会太高。也会通过缩小保障范围来控制风险保费,比如航意险就只保航空意外这种特定原因导致的伤害;有的公司送防癌险而不是重疾险,因为防癌险只保癌症,种类更少;很多新冠赠险赔付条件为重型/危重型或身故,这类的比例在整体感染人数中比较低。

总的来说,赠险一般是短期险,可作为补充,不宜作为主力。

赠险的目的

《通知》明确,人身保险公司可以以促销或者公益事业为目的赠送人身保险。

自新冠疫情爆发以来,保险机构向疫情防控一线人员捐赠保险保障,风险保障总额超万亿元。

武汉一线战役人员李文亮医生不幸牺牲,被认定为工伤,除了社保+生前购买的保险,各家保险公司捐赠的专属保险,累计身故保额逾千万元。

面向一线战疫人员赠险是险企履行社会责任,为保障空白人群提供风险保障,同时提升品牌的知名度及好感度的公益行为。

另一方面赠险作为保险公司的常用营销工具,通过有效的成本控制进行获客,最终实现保单转化。

虽然对客户来说是免费领取,对保险公司来说依然会产生成本。不过出于监管规定和成本控制,所以保险公司赠送的都是短期保险且普遍保额不高,从保险出险率科学精算的角度而言,客户出险概率相对低,所以对保险公司来说,成本很低。

所以,赠险不是不用交保费,而是这笔保费由保险公司替客户代交了,成本保险公司自己兜着。从长远来说,虽然客户目前只领了一份赠险,但只要之后客户再通过保险公司购买意外险、旅游险或者重疾险,成本早就回来,还赚了不少。

所以各家保险公司对于赠险乐此不疲。

赠险要不要领?

1. 首先要分辨活动是否真实,注意是哪家保险公司的赠险。如果官方平台发布的,基本就没问题。如果不确定的话记下对方所说的保险公司和产品名称,然后到对应保险公司官网或者致电进行核实,确认保险公司合法性和活动真实性后再领取。领取之后登录保险公司网站查询保单,对保单心中有数,也避免出险时遗漏报案。

谨防诈骗,如果遇到对方索要银行账户或者要求打钱等行为时,应该直接拒绝。

2. 是否领取依个人的保障情况和实际需求而定。意外险中的伤残保险金、重疾险、津贴等都是给付型,各家保险公司可以叠加赔付,如果本身缺乏保障或者保障不充足,也可以领取赠险提高保额;而如果是意外医疗或疾病医疗,理赔过的部分各家保险公司不重复报销,未经理赔的部分才能用其他保险报销,可以适当补充,不必来者不拒。

3. 做好被作为潜在客户的心理准备,换个角度想,保险公司后续的推荐和促销也算是免费获得了专业的保险服务。

写在最后

大家不必对保险公司赠险过于排斥,保险公司通过赠送保险挖掘潜在的客户、履行社会责任,而客户通过领取赠险获取风险保障,双方互惠互利。

同时对于免费的保险也不要怀有过高期待,赋予其太重的使命。保险公司赠送的保险一般是短期的体验型产品,且保额较低,保障也不全面,想单纯依靠薅羊毛来做好全家所有的保障是不现实的。大家还是应该每年给保险一定的预算,采用重疾+百万医疗+寿险+意外搭配组合,做好全面保障遇到风险才能减少损失。

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